Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование кредита – финансовая операция, целью которой является перекредитование. Суть данной операции заключается в том, что происходит оформление нового для погашения одной или нескольких старых задолженностей. При этом условия меняются.

Рефинансирование и реструктуризация: синонимы или нет?

Данные понятия зачастую путаются не только простыми обывателями, так и начинающими экономистами, финансистами.

Не стоит считать эти два термина синонимами, поскольку обозначают они абсолютно разные операции.

Так, реструктуризация – это процесс, при котором меняются условия старого кредита. Пересмотр условий происходит исключительно в связи с уважительными причинами, поскольку перемена условий равна перемене договора.

Пересмотр возможен при сокращении на работе, потере жилья, ухудшения здоровья. Суть состоит в том, что здесь не заключается новая сделка, а просто исправляются условия старой.

Это длительна и кропотливая процедура, прибегнуть к которой может далеко не каждый клиент банка. Именно поэтому данные термины не стоит путать и считать синонимами.

Кому и зачем может потребоваться рефинансирование

В последнее время люди все чаще стали брать кредит. Если еще недавно в России к этому относились с неуверенностью и даже некоторой опаской, то сейчас все стало намного проще. Настолько, что многие люди берут не один кредит, а сразу несколько.

Проще стала и процедура оплаты – многие банки значительно уменьшили проценты, а также улучшили условия кредитования. Это очень хорошая статистика как для обычных граждан, берущих кредит, так и для самих банков.

Однако естественно, что вместе с ростом кредитования значительно возрос и процент просроченных выплат. Так, задолженность банкам буквально достигла своего пика в конце 2017 года. Это послужило тому, что многие кредиторы забили тревогу – люди не могли выплачивать кредит.

Вместе с этим условия на заключение новых кредитов были намного выгоднее, чем старые условия. Для того, чтобы устранить эту проблему, клиентам предлагается такая финансовая услуга как рефинансирование.

Такая процедура значительно облегчает выплату кредитов. Они объединяются в один, при этом процент значительно снижается. Происходит это в том случае, если процент на сам вид кредита значительно снизился.

Каковы требования к заемщику и какие документы он должен предоставить?

Естественно, банк предоставляет услугу рефинансирования далеко не всем. Чтобы подать заявление и получить положительный ответ, необходимо принести некоторые документы и соответствовать определенным требованиям.

Требования одинаковы практически во всех банках. Они практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита.

Фактически не отличается и перечень требуемых документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• Справка о доходах, а также справка с места работы. В некоторых банках требуются справки, подтверждающие наличие денежных средств, поступающих за счет дополнительной работы;
• Потребуется справка банка кредитора.

Данный перечень может варьироваться в зависимости от банков, предоставляющих услугу.

Специальное требование, выдвигаемое при рефинансировании – это сбор информации о предыдущих кредитах.

В каком порядке происходит рефинансирование?

Данная процедура проводится в соответствии со строгим порядком.

1. Все детали процедуры погашения кредита заранее необходимо уточнить у банка. Могут возникнуть ситуации, когда такая услуга не предоставляется;
2. Затем выберете определенный банк и принесите туда требуемые документы. Срок рассмотрения вашей заявки не должен превышать 5 дней.
3. Как только разрешение получено, нужно написать еще одно заявление – о досрочном погашении в старом банке;
4. Далее следует подпись договора уже в новом банке;
5. Последний шаг осуществляет сам банк – переводит определенную сумму в старый банк для того, чтобы погасить кредит заемщика.

При этом помните, что некоторые банки производят рефинансирование кредитов других банков, а некоторые могут при определенных условиях рефинансировать и свои кредиты.

Повторять процедуру рефинансирования можно неограниченное количество раз. Однако если брать средний показатель, то он не превышает двух раз, поскольку дальнейшее повторение процедур не захочет делать сам клиент банка.

Какие кредиты могут подлежать рефинансированию?

Лишь определенные кредиты могут подлежать этой процедуре. Требования к ним выдвигаются следующие:

• Не больше 5 кредитов;
• Срок – не более 7 лет;
• Процент годовых – от 11,5
• Возможность получить дополнительные денежные средства;
• Сумма кредитов не должна быть меньше 30 000, но при этом не может превышать 3 000 000 рублей.