Онлайн займ денежным переводом
Займы через интернет – самый быстрый способ получить деньги в долг
Уровень жизни россиян постепенно снижается – зарплаты растут медленно, а инфляция, наоборот, очень быстро, поэтому сфера микрофинансирования развивается с каждым днем.
Ее услуги становятся все популярнее – на рынке буквально еженедельно регистрируются новые компании, ¾ которых через год ликвидируется, но общее увеличение числа МФО повышает конкурентную борьбу между ними.
Решение о выборе микрофинансовой компании должно быть осознанным взвешенным. Несмотря на то, что речь идет о небольшой сумме, онлайн-займ денежным переводом является обыкновенным финансовым обязательством. И какие-либо проволочки с выплатой задолженности или попытка уклониться от соглашения чреваты привлечением заемщика к ответственности.
Высокая конкуренция невыгодна МФО, ведь монополизм позволяет диктовать «правила игры» клиентам. А они вынуждены подстраиваться под эти требования или отказываться от предлагаемых услуг. Чем больше компаний работает в данной сфере, тем сильнее они должны учитывать интересы потенциальных клиентов, иначе те просто уйдут к соперникам вместе со своими деньгами.
На российском рынке кредитных услуг сегодня констатируется особо острая, но цивилизованная конкурентная борьба – количество существующих МФО позволяет клиентам делать выбор, подыскивая ту компанию, которая может предоставить самые удобные и выгодные условия кредитования.
Что нужно знать клиентам?
Подходя к выбору МФО, каждому клиенту следует всесторонне изучить:
- условия выдачи займов;
- требования к заемщикам;
- наличие льгот для постоянных клиентов;
- информацию о компании – сколько лет она присутствует на рынке, количество клиентов и выданных займов, их общая сумма, процент отказов и причины;
- отзывы клиентов о компании, которые можно найти на форумах и в социальных сетях;
- репутация компании среди профессиональных аналитиков, в первую очередь, ее место в ТОП-рейтинге российских МФО.
Каждый из этих пунктов очень важен. Так, например, отзывы, оставленные не на сайте компании, а в социальных сетях, позволят узнать объективное мнение ее клиентов.
Имея представление о том, как ведут себя сотрудники с клиентами, как относятся к тем, кто вовремя не погасил свои обязательства, какие способы выхода из неприятных ситуаций предлагают, какие штрафы начисляют за каждый день просрочки и пр., можно решить, стоит ли иметь дело с такой МФО или нет.
Для других клиентов важной является информация о длительности работы компании и количестве заемщиков – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше степень доверия к ней.
Многим потенциальным заемщикам требуется быть уверенным в том, что МФО входит а пятерку или тройку лидеров рынка. А кого-то интересует факт наличия особых условий для постоянных клиентов, поскольку они намерены обращаться к услугам финансового центра не один и не два раза.
Самые важные критерии выбора МФО
На самом деле, выгодный кредит никак не связан с общим стажем работы МФО или количеством ее клиентов – компании могут менять условия кредитования хоть каждый день. Специалисты советуют оценивать следующие факторы:
- максимальная сумма первого микрозайма;
- максимальная сумма среднестатистического микрозайма;
- с какого кредита включается «шкала доверия»;
- процентная ставка по микрозайму;
- срок кредитования;
- возможность пролонгации договора или ее отсутствие.
Почему именно эти критерии являются приоритетными? Потому, что от них зависит, сколько денег сможет взять заемщик, на какой срок и насколько «дорогим» будет его заем. Также, зная эти условия можно сразу определить, есть ли риск превратиться в неблагонадежного заемщика при возникновении форс-мажорных ситуаций или его можно полностью избежать.
Параметры самого выгодного микрозайма
Конечно, самым выгодным станет бессрочный заем под 0%, но вернемся в реальный мир и на основе вышеперечисленных параметров рассчитаем самые приемлемые для клиента условия финансового продукта:
- сумма первого займа – 2.500 руб. Это максимальная сумма, которую большая часть МФО готова предоставить в качестве “пробного шара”;
- сумма стандартного микрозайма – 5.000 руб. Это оптимальная сумма, которой хватит, чтобы «дожить» до зарплаты, не отказывая себе в поддержании нормального уровня жизни;
- «шкала доверия» начинает повышаться после первого вовремя закрытого микрозайма. Если следует оформить и погасить не менее 3-х кредитов, стоит соглашаться только при условии, что другие параметры договора более-менее выгодны клиенту;
- показатель в 1,5-1,7% – это оптимальная кредитная ставка, которая предлагается российскими МФО. Если показатель ниже, следует очень внимательно изучить все остальные условия выдачи займа, прописанные в договоре, возможно, в них присутствует «второе дно». Если ставка выше – попробуйте обратиться в другие компании, чтобы не переплачивать лишнее. Кстати, многие компании предлагают выдачу первого кредита под 0%, если сумма займа устраивает, стоит воспользоваться этим щедрым предложением;
- 14 дней – это самый удобный срок кредитования. За 7 дней, конечно, придется переплатить меньше, но где гарантия, что за неделю финансовая ситуация улучшится? Лучше подписать договор на 2 недели, а затем раньше расторгнуть его без каких-либо финансовых последствий для себя. Договор на 21 день повлечет за собой еще большую переплату, которая, возможно, будет равна сумме самого кредита, так что, это абсолютно невыгодная сделка для клиента:
- наличие пролонгации минимизирует риск превращения клиента в «проблемного заемщика», поскольку заплатив проценты можно продлить действие соглашения на такой же период. При этом, такое решение не уменьшает, а, наоборот, повышает общий кредитный рейтинг заемщика в БКИ.
Выводы
Микрокредитные отношения стали составляющей финансовой жизни большинства россиян. Микрозаймы, выданные в реальном или онлайн-режиме, позволяют продержаться до зарплаты и оплатить коммунальные услуги, решить проблемы с прошлыми долговыми обязательствами и купить дорогостоящую сезонную одежду и обувь, даже отдохнуть с детьми в выходной день в каком-то океанариуме или зоопарке.
К сожалению, на эти простые, жизненные нужды, которые являются основой нормальной, а не шикарной жизни, не всегда хватает зарплаты среднестатистического жителя России.
Но, решив вступить в деловые взаимоотношения с МФО, следует детально изучить весь спектр предложений рынка, уделяя особое внимание тем параметрам, о которых шла речь в статье.
Чем больше вы будете ориентироваться в предложениях и возможностях этого рынка, тем более выгодный для себя кредит сможете оформить и тем меньше денег потеряете, оплачивая свое платежное обязательство. Будьте ответственны, не теряйте деньги впустую и соглашайтесь только на выгодные для себя сделки и предложения!
